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　　名城财富讯 月底将近，相信不少“月光族”又到了犯愁的时候。而对于家庭需要装修、购置大件物品的家庭来说，同样面临着钱紧的的囧境。除了刷信用卡可以利用免息期，划算的银行信用贷款同样可以解“燃眉之急”。但是，面对各种贷款眼花缭乱的日利率、月利率、年利率，到底怎么算才划算？银行的“小心机”你是否又能看透？

　　“贷款10000元，1天只要1.5元利息”、“日利率仅万分之2”、“年利率低至6%”“基准利率上浮30%”……看到这些的广告，你是不是已经动心了？作为近两年受到银行热推的个人信用消费类贷款，这样的广告语在苏州街头随处可见。不同期限的利率让苏州消费者迷了眼，到底哪家贷款才是真划算？要想看穿银行的小“心机”，几个计算公式你必须得知道。

　　“眼缘“不靠谱  看似低利率实则不便宜

　　以苏州市面A股份制银行贷款产品为例，年利率是4.79%，那么相应计算得出月利率=4.79%/12=0.3991%，日息=4.79%/365≈0.0131%。相当于贷10000元每天利息=1万*0.0131%=1.31元。

　　而对外宣传“日利率万分之2”的B城商行贷款产品，实际上计算下来，年利率达到了7.3%（0.0002×365），日息为每天2元。与同类产品相比可以看出，A 银行的贷款划算很多。

　　“天上不会掉馅饼“  背后藏着高利息

　　看完入门级的小“心机”，看似划算的“进阶版”贷款产品让不少市民又吃了“哑巴亏”。“免担保、免质押、0利息”，那么岂不是向银行贷款全免费还无门槛？《人民的名义》里，侯亮平曾说：“每个馅饼底下都藏着一个陷阱。”事实确实如此，两免0利息，但是手续费隐藏其后。

　　按照某贷款产品规定，分为一次性收取方式和分期收取方式。其中，采取分期收取方式时，按照等额本息计算，“心机”在于，使用时间越长实际贷款的利息越多，相应到每个月的月利率也越高。以贷款100000元，分12期还款，月手续费320元计算，可以得出，第一个月真实年息为3.77%，第二个月为4.55%，而到了最后一个月，真实年息竟然高达45.21%！但是由于可以提前还款，后续手续费全清。银行工作人员介绍，对于有能力提前偿还的用户来说，头几个月的还是比较划算的。